관리 못한 신용등급, 대출받을 때 ‘악’소리

A씨는 은행에 대출을 받으러 갔다 자신이 7등급이라는 사실을 확인하고 그대로 돌아서야 했다. 다른 대출도 없고 매달 월급도 꼬박꼬박 받고 있어 이해할 수 없었다. 원인은 과거 연체했던 20여만원이었다. 그 기록이 남아 A씨의 신용등급이 떨어진 것이다.

시중은행은 대출 시 은행 자체 평가 기준과 함께 신용평가사의 평가를 참조해 등급을 매기고 금리를 결정한다. 신평사들은 은행, 카드사, 이동통신사 등으로부터 자료를 받아 연체 여부, 현재 부채수준, 신용거래기간, 신용거래 종류 및 행태 등을 고려해 1~10등급을 나눈다.

하지만 많은 사람들은 평소에 신용등급에 대해 신경을 쓰지 않고 있다가 A씨처럼 금융기관에 찾아가서야 등급을 확인하는 경우가 많다. 사실상 7등급 이하는 은행에서 대출을 받기가 어렵다. 또 신용등급에 따라 금리도 차이가 크기 때문에 평소에 관리가 필요하다.

떨어진 등급을 회복하는 데는 수년이 걸린다. 지난 14일 국회 정무위원회의 금융위원회 국정감사에서 새누리당 신동우 의원은 경미한 연체에 강등된 신용등급을 회복하는데 3년이나 걸리는 현실을 지적했다.

신 의원은 “30만원 이하 적은 연체금으로 인해 7~8등급을 유지하고 은행대출을 이용하지 못하는 사람이 많다”며 “경미한 연체로 신용등급이 크게 하락하는데, 하락과 회복의 균형이 잘 맞지 않는다”고 말했다. 또 “신용등급 관리는 스스로 하는 것이지만 연체 정보와 이에 따른 불이익을 은행들이 잘 안 알려주고 있다”고 쓴소리를 했다.

임종룡 금융위원장은 이러한 문제제기에 공감했다. 임 위원장은 “소액연체의 경우 신용등급 회복 속도를 빨리하는 방안을 찾아보겠다”고 답했다. 이어 “연체정보를 구체적으로 안내하는 방법도 연구하겠다”고 말했다.

신용등급 관리를 위해 가장 주의해야 할 것은 ‘연체’다. 신용정보법은 10만원 이상 채무를 5일(영업일 기준) 넘게 연체할 경우 다른 금융기관과 연체 정보를 공유하도록 하고 있다. 돈을 갚은 후에도 관련 기록이 사안에 따라 3~5년 정도 남는다. 90일 이상 연체하면 ‘불량채무자’로 5년간 기록이 남게 된다.

미리 신용등급을 확인하는 것이 좋다. 대출을 상환한 뒤 반영 기간이 지났으나 삭제되지 않은 경우는 없는지 등을 따져봐야 한다. 과거에는 신용등급을 조회하면 신용평점에 영향이 있었으나 지금은 반영되지 않는다. 서민금융나들목, 코리아크레딧뷰(KCB), 나이스신용평가 홈페이지에 들어가면 자신의 신용등급을 확인할 수 있다.

박은애 기자 limitless@kmib.co.kr