‘세금 혜택·금리 우대’ 두마리 토끼 잡는다… 해피 라이프 개인퇴직 연금

은행들이 퇴직연금 시장을 놓고 차별화로 승부수를 띄우고 있는 가운데 우리은행은 단기적인 영업실적보다는 장기적인 입장에서 고객위주의 영업을 추진한다는 전략이다.

특히 일시금으로 수령한 퇴직금으로 세금혜택과 금리우대를 동시에 누릴 수 있는 개인퇴직계좌는 우리은행만의 독특한 인기 상품이다.

개인퇴직계좌에 퇴직금을 불입하면 퇴직금에 부과되는 퇴직소득세를 나중에 납부하므로 종자돈이 늘어나 더 많은 원금으로 더 높은 투자수익을 기대할 수 있는 장점이 있다. 정기예금과 펀드 등에 투자한 운용수익은 비과세되며 중도해지 할 경우에도 일반과세가 아닌 세율이 낮은 퇴직소득세로 과세된다. 퇴직금 1억원을 일반 정기예금에 가입할 경우 퇴직소득세 283만8000원을 내야하지만 개인퇴직계좌에 불입하면 소득세를 제하고도 500만∼1000만원의 원리금을 불릴 수 있다.

우리은행의 해피 라이프 개인퇴직 연금 실적은 지난 18일 현재 1조6330억원으로, 퇴직신탁 수탁액 2조2800억원을 합친 퇴직금융상품 시장에서 은행권 1위를 굳건하게 수성하고 있다고 은행측은 22일 밝혔다. 이 상품의 가입대상은 정년퇴직자 또는 퇴직급여를 중간 정산한 경우다. 가입금액은 최저 300만원 이상으로 퇴직급여 수령액의 80%이상을 가입하면 된다. 연금 지급은 만 55세 이후부터 시작되며 5년 이상 연 단위로 40년 이내까지 받을 수 있다.

만기를 자유롭게 선택할 수 있으며, 은퇴 후 필요한 자금 수준에 따라 정액식·체증식·체감식으로 연금을 수령할 수 있다. 다만 중도해지 시 각 기간별로 해지수수료가 발생하며, 실적 배당형인 펀드 상품의 경우 원금 손실 가능성이 있다.