최근 증시 변동성으로 인해 퇴직 시점까지 장기적으로 안정적인 수익이 가능한 금융상품이 소비자들의 관심을 끌고 있다.
이 가운데 ‘신한BNPP 마음편한 TDF’는 생애주기에 맞춰 자산의 포트폴리오 비중을 재조정해 가입자의 은퇴시점까지 자산을 배분하는 상품이다
TDF(Target Date Fund)란 투자자가 설정한 은퇴시점에 맞춰 투자자산과 안전자산의 포트폴리오 비중을 전문가가 알아서 조절해 운용하는 자산배분형 펀드를 말한다.
투자자의 출생연도에 예상 은퇴 연령을 더한 값이 Target Date가 된다. 예를 들어 1990년에 태어난 투자자가 예상 은퇴 연령을 60세로 설정을 하면 TDF 2050(1990+60)을 선택해 투자하면 된다.
‘신한BNPP 마음편한 TDF’는 자산배분 프로그램인 글라이드패스(Glide Path)를 이용해 생애주기에 맞춰 자산을 배분한다.
글라이드패스란 비행기가 착륙시 높은 고도에서 낮은 고도로 안전하게 착륙할 수 있도록 도와주는 장치를 의미한다. TDF는 이 글라이드패스와 같이 은퇴시점과 다양한 변수들을 바탕으로 안전하게 은퇴자산으로 전환할 수 있도록 적극적 투자에서 보수적 투자로 자산 비중을 조정한다.
시간이 흘러 은퇴시점에는 주식 자산의 편입 비중을 줄이고 저 위험자산의 편입비중을 늘려 금융시장의 변동성 위험을 최소화한 은퇴 자금을 확보하게 된다.
신한금융투자 서준혁 투자상품부장은 “글로벌 투자 환경에 대한 불안감이 더욱 높아지고 있다”며 “단기 시장 방향에 대한 고민보다 투자자 각자의 생애주기에 맞는 투자상품에 대한 관심이 고조되고 있다”고 밝혔다.
‘신한BNPP 마음편한 TDF 시리즈’의 총 보수는 가입자가 선택한 은퇴시점에 따라 상이하다. 최소가입금액의 제한은 없으며 펀드 투자자산의 가치변동 및 환율에 따라 원금손실이 발생할 수도 있다.
유수환 쿠키뉴스 기자
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