보험사의 재무 건전성 평가 지표인 ‘신지급여력(K-ICS) 비율’이 금융 당국 권고치(150%)에 못 미치는 회사가 7곳이나 되는 것으로 집계됐다. 이 중 4곳은 보험판 뱅크런(갑작스러운 대규모 예금 인출)이 발생하면 고객에게 온전히 보험금을 내줄 수 없는 수준이다.
7일 보험업계에 따르면 지난해 말 기준 ABL생명(130%)과 하나생명·교보라이프플래닛(122%), IBK연금보험(80%), MG손해보험(64%), KDB생명(57%), 푸본현대생명(24%) 7곳의 K-ICS 비율이 금융감독원 권고치를 넘기지 못했다.
K-ICS 비율은 끌어다 쓸 수 있는 자본인 순자산을 위기 시 필요한 보험금 지급 규모로 나눠 구한다. 이 수치가 100%에도 못 미치는 것은 뱅크런 사태가 발생하거나 막대한 규모의 적자를 내는 등 문제가 터졌을 때 감당할 수 없어 디폴트(채무 불이행)에 처할 수 있는 상태라는 의미다.
다만 금감원은 보험업계 재무 건전성 평가 기준이 지난해 구지급여력(RBC) 비율에서 K-ICS 비율로 바뀌면서 지표가 출렁일 일부 회사를 위해 K-ICS 적용을 잠시 미뤄주는 ‘경과 조치’를 지난해 마련했다. ABL생명 등 7곳을 비롯해 보험사 19곳에 K-ICS 비율 산출에 불리한 신규 보험 계약이나 주식 리스크 등의 적용을 일정 기간 유예해주는 것이다. K-ICS 비율이 100%를 밑돌더라도 RBC 비율이 100% 이상이라면 금감원의 경영 개선 권고가 5년간 면제된다.
경과 조치를 적용하면 IBK연금보험 202%, 푸본현대생명 192%, ABL생명·교보라이프플래닛 186%, 하나생명 169% 등 5개사 지표는 150%를 웃돈다. 그러나 KDB생명(118%)과 MG손보(77%)는 여전히 금융 당국 권고치를 넘기지 못했다. 이는 재무 건전성에 중대한 문제가 있다는 의미다.
금융권 관계자는 “경과 조치로 인한 K-ICS 비율 증대 효과는 해가 갈수록 줄어들어 이 기간 체질을 획기적으로 개선하지 않는 한 결국 대주주의 유상증자 등 자본 확충이 필요하다”면서 “KDB생명과 MG손보가 거듭된 매각 시도에도 번번이 새 주인을 찾지 못하는 것은 앞으로 돈이 얼마나 더 들지 모르기 때문”이라고 말했다.
금융 당국 관계자는 “(KDB생명과 MG손보 등) K-ICS 비율이 권고치를 밑도는 일부 보험사를 꼼꼼히 점검하고 있다”면서 “이들이 충분한 지급 여력을 확보할 수 있도록 감독을 강화하겠다”고 말했다.
김진욱 기자 reality@kmib.co.kr
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